【理財小貼士】金字塔與金三角！生活和投資理財都要

平常我們提到理財，普遍會直接聯想到買股票、買基金、錢滾錢等投資概念。這只是理財的其中一部分，而非全部。除了讓資產增值的投資行為之外，如何“保護資產、避免資產大幅縮水”，是很重要的理財基礎。

而不論我們努力存錢、投資的目標是什麼，應該都是想完成心目中的夢想或理想，而不是把辛苦賺來的報酬，拿去給醫生付醫藥費吧？所以存錢的過程中，最怕的莫過於口袋突然有了破洞，不論是「收入中斷」或者「額外開支」，都可能使我們期待的生活化為烏有。

而「理財金三角」，或稱為「541法則」，就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單，是將個人或家庭的“年收入”分為3個部分進行財務分配：

• 日常開支：50%(60%)

包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應盡量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。

• 投資理財：40%(30%)

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹

• 風險管理：10%

純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。延伸閱讀：風險分散，你做到了嗎？

值得注意的是，10%的風險管理，指的是以“保障”為主要目的之保險費用，如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等“保障型保險”；而常常聽到的儲蓄險、投資型保單等“理財型保險”，並不算是以保障為主要目的，因此不納入在這10%之中，應該歸類到40%的投資理財項目裡。